Des outils de paiement par smartphone au service du secteur financier

Il existe aujourd'hui dans le monde plus d'appareils mobiles que de personnes. Ces appareils transforment notre quotidien, en instillant un peu de confort numérique dans nos modes de vie trépidants. Désormais, la possibilité de payer en boutique ou en ligne avec son portable s'ajoute à la liste des outils mobiles qui facilitent la vie.

Pour transformer un smartphone ou une tablette en carte de crédit, il faut des systèmes rapides, pratiques, mais surtout : sécurisés. L'authentification forte et la « tokénisation » (jetons de paiement à usage unique) sont donc des éléments cruciaux du paiement par mobile.

C'est pourquoi Morpho a mis au point AIRPASS, une solution de paiement mobile complète reposant sur la technologie d'émulation de carte HCE, qui permet aux institutions financières de proposer un système de paiement par smartphone propriétaire fiable. Entièrement personnalisable, elle vous permet d'assurer des services de paiement mobile en toute sécurité. Vos clients peuvent ainsi régler tous leurs achats avec leur smartphone, sans contrainte, en boutique ou sur Internet.

Des solutions de paiement mobiles pour la génération connectée

Plus que jamais, les consommateurs veulent pouvoir gérer leur quotidien depuis leur smartphone : effectuer leurs opérations bancaires, faire leurs courses, chauffer leurs maisons... La liste est longue. Sans surprise, ils sont de plus en plus nombreux à demander des solutions de paiement mobile. Et puisque les appareils mobiles accompagnent la génération connectée en permanence, ils constituent un moyen de paiement pratique, convivial et intéressant. C'est le support idéal pour utiliser une monnaie ou des cartes numériques.

Morpho compte parmi les pionniers du secteur du paiement par mobile. Nous avons compris dès le début que ce confort devait aller de pair avec une garantie de sécurité. Le principe est très simple : si l'on n'a pas confiance dans un service, on ne l'utilise pas. Forts de notre expertise en matière de solutions biométriques, de gestion des identités et de paiement par carte, nous proposons donc les outils les plus sûrs du secteur. Des outils pratiques, dans lesquels vous pouvez avoir confiance.

AIRPASS

La solution AIRPASS de Morpho propose des fonctions de sécurité similaires à celles des cartes à puce pour les paiements par smartphone. Grâce à ce porte-monnaie virtuel entièrement sécurisé, vous disposez désormais d'un outil mobile supplémentaire pour vous faciliter la vie : la possibilité de payer en boutique ou en ligne avec votre portable. Un outil pratique, dans lequel vous pouvez avoir confiance.

Principales fonctionnalités

  • Un système de paiement par smartphone complet pour les règlements en boutique et en ligne
  • Une solution de bout en bout reposant sur la technologie HCE et le recours à des jetons de paiement uniques
  • Une authentification entièrement numérisée pour permettre l'émission instantanée de cartes bancaires virtuelles à l'issue du processus KYC, et proposer ainsi une fonction de paiement électronique immédiat en boutique et en ligne
  • Seule solution sur le marché dont la fonctionnalité, la qualité et la sécurité ont fait l'objet d'une certification par Visa et Mastercard
  • Niveau de sécurité élevé reposant sur nos services de chiffrement uniques AIRPASS, un composant de chiffrement en boîte blanche qui propose une alternative logicielle aux solutions traditionnelles de sécurisation des données sensibles et des applications mobiles, sans élément sécurisé intégré

Mise sur le marché accélérée

AIRPASS libère les banques de leur dépendance vis-à-vis des opérateurs mobiles et des fabricants d'appareils, et leur propose une solution de bout en bout. Elle accélère ainsi le déploiement de vos services de paiement par smartphone. Plus besoin de faire appel à des tiers. Vous pouvez échanger directement avec vos clients, pour améliorer leur expérience et leur image de votre marque.

Fonctions de fidélisation intégrées

La fidélisation des clients est au coeur de la conception d'AIRPASS. Intégrez sans difficulté vos programmes de fidélité (coupons, offres promotionnelles, etc.) afin d'encourager les clients à adopter votre système de paiement par smartphone, améliorez les informations dont ils disposent, intensifiez et personnalisez vos échanges avec eux.

Conception modulaire et flexible

Les banques, les détaillants et les sociétés émettrices de cartes de crédits ont des exigences différentes. La suite AIRPASS est conçue pour s'adapter à ces spécificités. L'élément sécurisé repose sur une plateforme modulaire, hautement flexible et personnalisable, et peut être logiciel (HCE, élément sécurisé dans le cloud), basé sur une carte SIM, ou hybride (élément sécurisé dans le cloud et sur une carte SIM). En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir et combiner différents composants de la suite AIRPASS : Airpass Mobile App, Airpass Mobile Server, Airpass Tokenization et Airpass Crypto.

Paiements en boutique

La sécurité est votre priorité. C'est un élément essentiel des solutions de paiement mobiles. Or, par le passé, la sécurité reposait sur des systèmes complexes impliquant différents acteurs. Les opérateurs de réseau ou les fabricants d'appareils contrôlaient l'élément de sécurité basé sur la puce, fondamental pour sécuriser les paiements par smartphone. Les institutions financières n'étaient donc pas en mesure de déployer des solutions de paiement mobile sans faire appel à eux. Mais contrairement aux chaînes de paiement électroniques traditionnelles, dans lesquelles des cartes à puces sont connectées à des terminaux de paiement au sein d'un environnement sécurisé, l'environnement mobile est par nature très vulnérable. Il est composé de myriades d'applications parfois difficiles à isoler. C'est la raison pour laquelle les services de paiement par smartphone n'ont pas encore réellement fait florès.

Exploiter les avantages de la technologie HCE

La montée en puissance des technologies mobiles dans le secteur des paiements risque de faire perdre aux banques les avantages liés à leur image de marque, au profit de services indépendants tels qu'Apple Pay. En effet, les clients ont tendance à voir une meilleure valeur ajoutée dans ces services que dans ceux proposés par leur banque.

La technologie d'émulation de carte HCE (Host Card Emulation) réduit largement la complexité du processus de paiement mobile, permettant ainsi aux banques de mieux le maîtriser de bout en bout. Parfois appelée « paiement cloud », la technologie HCE transfère l'élément sécurisé dans le cloud ; ainsi, votre appareil mobile peut fonctionner comme une carte de paiement sans contact, alors même qu'il ne contient pas d'élément sécurisé physique intégré. Les informations de paiement du consommateur sont stockées sous forme de jeton dans le cloud, et accessibles seulement en téléchargeant des clés à usage limité, qui garantissent la sécurité des données. Grâce à notre suite HCE complète, votre institution financière peut désormais proposer sa propre solution de paiement mobile en boutique, et répondre ainsi directement aux besoins de ses clients.

« Tokénisation » et technologies biométriques

La sécurité assurée par la technologie HCE est renforcée par la tokénisation et les outils d'authentification. Votre numéro de compte principal (PAN) est remplacé par un jeton, relié aux « cartes virtuelles » de votre porte-monnaie mobile. Ce jeton seul est transmis au système du vendeur via votre appareil mobile. Vos données personnelles restent ainsi en sécurité dans les systèmes de la banque. Les jetons n'étant pas lisibles par les hackers, vos informations sont en sûreté. Nous utilisons également une méthode de chiffrage et d'obscurcissement unique et élaborée (lien vers la page du service Airpass Crypto) qui intègre au processus de paiement par smartphone des fonctions de sécurité similaires à celles des cartes à puce.

L'authentification biométrique peut ajouter une couche de sécurité et de convivialité supplémentaire aux paiements en boutique. Plutôt que de saisir votre code PIN, il vous suffit de placer votre doigt sur l'écran pour autoriser le paiement. La technologie de reconnaissance faciale est également disponible, pour une solution encore plus robuste.

Notre solution de paiement mobile AIRPASS exploite la technologie HCE, la tokénisation et les outils d'authentification forte pour garantir la sécurité et la convivialité des paiements par smartphone en boutique.

Paiements en ligne

De nombreux pays ont fait le choix de la technologie de carte à puce EMV pour lutter efficacement contre les fraudes à la carte bancaire falsifiée. Les fraudeurs sont ainsi contraints de cibler les transactions sans carte (CNP, pour « card not present ») en ligne ou par téléphone. Or, l'authentification est plus difficile dans le cas de transactions CNP. Les informations des cartes de crédit sont statiques. Toute personne possédant votre numéro de carte, la date d'expiration et le cryptogramme visuel peut les utiliser ; et les transactions de e-commerce se font en ligne, pas en personne.

Morpho propose plusieurs solutions pour sécuriser les paiements par carte en ligne, notamment 3D Secure et Dynamic CVV. Pour les paiements par smartphone, nous proposons AIRPASS MCVV, une solution de paiement mobile qui génère des jetons de paiement dynamiques à usage unique : elle réduit ainsi les risques de paiements en ligne frauduleux et améliore la convivialité et la fiabilité pour l'utilisateur.

Ce système de paiement par mobile personnalisable est conforme aux règles de gestion des jetons du standard EMVCo. Il peut être utilisé en complément ou en remplacement de 3D Secure, sans aucun impact pour les commerçants.

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